五险一金及税后工资计算器

例：贷款申请人月缴存额2000元，缴存比例12%，缴存余额35286.16元，首套首贷，贷款年限15年，个人信用报告中无其他贷款。

现政策可贷额度：〔2000÷0.24〕×0.35×12个月×15年=52.50万元，按照正常缴存的单职工最高贷款额度40万元政策规定，此借款人最高可贷额度为40万元。

调整政策后可贷款额度：〔2000÷0.24〕×0.35×12个月×15年=52.50万元，按照最高贷款额度50万元政策规定，此借款人最高可贷额度为50万元。

2、将现有的“首套首贷住房面积144平方米（含）以下的不超过购房总价的80%，首套首贷住房面积144平方米以上的不超过购房总价的70%”调整为“首套首贷住房的最高贷款额度不超过购房总价的80%”，即首套首贷住房的最高贷款额度比例不再受房屋面积限制。

例：贷款申请人购买首套首贷自住住房面积148平方米，购房总价60万元。

现政策可贷额度：按照首套首贷住房面积144平方米以上的不超过购房总价的70%政策规定，贷款额度=60万元×70%=42万元，此借款人可贷额度为42万元。

调整政策后可贷款额度：按照首套首贷住房的最高贷款额度不超过房屋总价的80%政策规定，贷款额度=60万元×80%=48万元，此借款人可贷额度为48万元。

3、将现有的二手房“房龄≤5年的，首套首贷住房面积144平方米（含）以下的贷款额度不超过房屋总价的80%，首套首贷住房面积144平方米以上的不超过房屋总价的70%，第二套住房不超过房屋总价的50%；5年＜房龄≤20年的，不超过房屋总价的50%；20年＜房龄≤30年的，不超过房屋总价的40%”，调整为“房龄≤20年，首套首贷住房的不超过房屋总价的80%，第二套住房不超过房屋总价的50%；20年＜房龄≤30年的，不超过房屋总价的40%”，即只要二手房房龄≤20年，均可按照“首套首贷住房的不超过房屋总价的80%，第二套住房不超过房屋总价的50%”的标准申请公积金贷款。

例1：贷款申请人购买首套首贷二手房房龄≤5年的，住房面积148平方米，房屋建成年份2016年（房龄4年），购房总价60万元。

现政策可贷额度：按照房龄≤5年的，首套首贷住房面积144平方米以上的不超过房屋总价的70%政策规定，贷款额度=60万元×70%=42万元，此借款人可贷额度42万元。

调整政策后可贷款额度：按照房龄≤20年，首套首贷住房的不超过房屋总价的80%政策规定，贷款额度=60万元×80%=48万元，此借款人可贷款额度48万元。

例2：贷款申请人购买二手房房龄在5年＜房龄≤20年的，住房面积148平方米，房屋建成年份2010年（房龄10年），购房总价60万元。

现政策可贷额度：按照5年＜房龄≤20年的，不超过房屋总价的50%政策规定，贷款额度=60万元×50%=30万元，此借款人可贷额度30万元。

调整政策后可贷款额度：按照房龄≤20年的，首套首贷住房不超过房屋总价的80%政策规定，贷款额度=60万元×80%=48万元，此借款人可贷额度48万元。

4、将现有的商品房现房贷款额度比例，从“5年＜房龄≤20年的，不超过评估价值的70%；20年＜房龄≤30年的，不超过评估价值的60%”，调整为“5年＜房龄≤20年的，不超过房屋评估价值的80%；20年＜房龄≤30年的，不超过房屋评估价值的60%”。即将5年＜房龄≤20年的商品房现房贷款额度由不超过评估价值的70%调整为80%。

例：贷款申请人购买首套首贷商品房现房住房面积148平方米，房屋建成年份2010年（房龄10年），购房总价60万元，房屋评估价为58万元。

现政策可贷额度：按照5年＜房龄≤20年的，不超过评估价值的70%政策规定，贷款额度=58万元×70%=40.6万元。此借款人可贷额度为40.6万元。

调整政策后可贷款额度：按照5年＜房龄≤20年的，不超过房屋评估价值的80%政策规定，贷款额度=58万元×80%=46.4万元。此借款人可贷额度为46.4万元。

5、将现有的“贷款还款能力确定贷款额度”计算公式“〔借款人月缴额（单位+个人）÷借款人月缴存比例（单位+个人）〕×0.35×12个月×贷款年限”，调整为“｛[借款人月缴额（单位+个人）÷借款人月缴存比例（单位+个人）]-所有借款人未结清贷款每月偿还金额｝×0.35×12个月×贷款年限”，即在核算借款人月收入时，将所有借款人提供《个人信用报告》中存在其他未结清贷款的月还款额减除。此项调整主要是为了保证借款人的基本生活费用，月还款额与月收入比上限控制在50%-60%”。

例：贷款申请人月缴存额1652元，缴存比例12%，缴存余额31825.49元，首套首贷住房，个人信用报告中显示有其他贷款36笔，有13笔未结清，月还款合计1844元。

1、未扣除银行贷款，可贷额度：〔1652÷0.24〕×0.35×12个月×12年=34.69万元。

2、扣除银行贷款，可贷额度：｛〔1652÷0.24〕-1844（银行贷款还款额）｝×0.35×12个月×12年=25.39万元。

二、取消部分公积金提取项目

为坚决落实国家审计署对湖北省住房公积金管理审计整改要求，凡与住房消费无关的提取项目一律取消，即日起，取消重大疾病提取、困难家庭子女教育提取、低收入职工提取、最低生活保障对象或特困职工提取项目。

三、调整灵活人员申请贷款条件

为确保贷款资金安全，防范贷款风险，即日起，灵活就业人员申请住房公积金贷款时，须增加1名在宜昌区域内单位正常缴存公积金的缴存职工（不含灵活就业人员及葛洲坝分中心、三峡分中心缴存人员）作为保证人，承担连带担保责任，担保期限至借款人结清贷款为止。保证人满足提取及贷款条件的，可正常提取本人公积金或申请公积金贷款。

宜昌公积金此次调整，还增加了个人贷款信用评价标准，具体包括：借款人《个人信用报告》“信贷交易授信及负债信息概要”中为个人或企业提供担保的，不能办理住房公积金贷款；《个人信用报告》“贷记卡账户、准贷记卡账户”逾期栏记录逾期“月份数”合计6次以上的，不能办理住房公积金贷款；《个人信用报告》“公开信息”中有诉讼案件，且未 “执行完毕”，或被列入失信被执行人名单的，不能办理住房公积金贷款。

宜昌住房公积金中心

2020年4月30日